4 iDeCoとつみたてNISAの違いを大解剖！併用がお得って本当！？

となります。

より具体的に違いを挙げるなら

の5つです。それぞれ比較すると以下のようになります。

※掛金とはiDeCoで分割して定期的に払うお金のことを指します。

この5つの違いを詳しく見ていきましょう！

①非課税対象の違い

iDeCoとつみたてNISAともに投資の収益や配当は非課税です。

ただ、iDeCoは掛金の分だけ、所得税と住民税も軽減されます。

仮に所得税と住民税の合計が年間40万円とすると、そのうち3万5000円の節税メリットを受けられるでしょう。

また、iDeCoは年金の受取時にも節税メリットがあります。

通常、年金の受取時には一括受取なら「退職所得」、分割受取なら「雑所得」扱いで課税されます。

しかし、iDeCoだと所得控除が適用され、どちらの場合でも非課税です。

このように非課税対象の広さに関してはiDeCoのほうが優れています。

②非課税期間の違い

iDeCoは60歳まで非課税なのに対し、つみたてNISAは最大20年の非課税期間が定められています。

そのため40歳以下の方はiDeCoの方が運用期間が長いです。

このように書くと、iDeCoの方が非課税枠が大きく思えますが、実は多くの場合つみたてNISAの方が非課税枠が大きくなります。

③口座非課税枠の大きさ

それは口座の年間非課税枠が多くの場合つみたてNISAの方が大きくなるためです。

最終的な非課税枠の大きさを比べてみましょう。口座を使う人は30歳のサラリーマンを仮定しています。

このように一般的なサラリーマンの場合、つみたてNISAの方が非課税枠は大きいです。

ただ、iDeCoの一年間で投資できる額はあなたの職業によって変わります

引用:「イデコってなに/イデコ公式サイト」
*DB=確定給付企業年金、DC=確定拠出年金

多くの一般企業ではDBに入る必要があるため、一般の会社員や公務員の方ならほとんど年間14.4万円と考えて問題ないでしょう。

しかし、将来独立する場合iDeCoの方が非課税枠が大きくなる可能性はあります。

自分のキャリアプランと見比べてどれだけ非課税枠があるのか考える必要があるでしょう。

④出金タイミングの違い

iDeCoはあくまで、「年金」なので、60歳まで引き出せません。

一方つみたてNISAはいつでも引き出せます。

ただ、こういった積立投資は長く続ければ続けるほど利益が増えるため、無闇に途中で引き出すものではありません。

結婚式や不動産の購入など、「ここは絶対にお金がいる！」という重要なイベントを事前に決めておき、その時だけ引き出しましょう。

⑤手数料の違い

iDeCoは専用口座の開設に最低2,829円の手数料がかかり、金融機関により異なりますが、毎月171~629円の口座維持手数料がかかります。

対してつみたてNISAは口座そのものは完全無料で使えます。

ただ、投資信託運用は純資産総額に対して0.1~0.3%程度の信託報酬という手数料が毎日かかってきます。

これはiDeCoでもつみたてNISA、どちらを使う際も必要です。

iDeCoとつみたてNISAどちらを選ぶべき?

つみたてNISAがオススメな人

対して、十数年先の結婚や子供の教育など、老後以前のライフイベントに必要な資金を貯める場合、つみたてNISAの方がオススメです。

比較的短期の運用ですし、お金が必要になったタイミングで引き出せるためです。

iDeCoだと60歳まで引き出せないのでそういったイベントの準備にはなりえません。

勿論そう簡単に引き出していては利益が小さくなるので、どのようなライフイベントに使うのか決めて、そのときだけ使いましょう。

まとめ

iDeCoとつみたてNISAの違いをもう一度簡単にまとめます。

iDeCoとつみたてNISAを始めよう/オススメ口座と投資信託を紹介

それではここからは実際にiDeCoやつみたてNISAを始める方法を説明します。

まずは①証券口座開設と②投資信託の購入が必要です。

証券口座開設

iDeCoやつみたてNISAを運用するには証券口座が必要です。

証券口座によって運用手数料、扱っている投資信託、ポイントサービス等が大幅に変わってくるため、適切な口座選びはとても重要です。

それぞれiDeCoはSBI証券、つみたてNISAは楽天証券での運用のおすすめです。

それぞれ以下のような特徴があるためです。

証券口座の使い分け方

1. SBI証券…一番人気のeMAXISシリーズをiDeCoで運用可能。
2. 楽天証券…つみたてNISAで楽天スーパーポイントを貯め放題

それぞれのメリットを紹介しましょう。

iDeCoはSBI証券がオススメ

おすすめポイント

• Point.1
  iDeCoでeMAXIS Slimシリーズを運用できる！

  「ファンド・オブ・ザ・イヤー2019」で上位を独占した、毎年成長を続ける「eMAXIS Slimシリーズ」をほぼ全てiDeCoで利用可能です！

• Point.2
  Tポイントを貯められる！

  投資信託の運用によりTポイントを手に入る、更にそれを投資信託の購入に使えます。

• Point.3
  手数料無料で自動引落ができる!

  指定の都市銀行から、毎月自動で引き落としされ、SBI証券の買付余力に反映できます。

SBI証券のiDeCo関連のつぶやき

イデコ(iDeCo)
個人型、確定拠出年金は、
いろいろ検証してみたけど、
やはり、
ランニングコストも一番安く、
商品ライナップが豊富な、
SBI証券が今のところ一番かな。
2コースあって商品の多さは魅力的だろう。
これから始める方はココが良いと思う。
《SBI証券》⬇︎https://t.co/JoPUndCm7T

— 元機関投資家＆ＣＦＰ®戸田薫 (@kaolinlincfp) January 28, 2020

退職にあたって

確定拠出年金をiDeCo移管しなければと気がつく。

1000万くらいあるので
iDeCoへ上手く移管して老後用に積立継続。

手数料がかからないSBI証券か。

退職すると色んな事を自分でするので、学びと経験が増えると知的好奇心がくすぐられる。

— ワーママはる@打倒長時間労働！ (@wa_mamaharu) February 20, 2020

わたしはSBI証券でつみたてNlSAとiDeCoしてます。
全ての金融資産はSBI証券で運用してます。
前は楽天証券やセゾン投信の口座も持ってましたが全て廃止しました。
理由は管理をシンプルにしたい、積立設定と地方銀行の口座から自動入金できる。
SBI証券が１番投資信託扱っていてネット証券業界１位。

— つみたてG(長期投資中)甘味&野球投資家【リスケ野郎】 (@TsumitateG2017) November 4, 2019

同じ職場の人が、とある金融機関からiDeCoの勧誘を受けて、申し込んでた！
「ちゃんと比較検討して選ぶべき」って言ってあげたかった💦

手数料とか取扱銘柄を考えて、楽天証券とかSBI証券にすればいいのに。

— 割安ﾊﾝﾀｰVIC(ﾋﾞｸ) 1,254万円資産運用 (@VIC_investor) January 15, 2019

SBI証券を
もっと詳しく SBI証券で
無料口座開設

メリット①…人気NO1！eMAXIS SlimシリーズをiDeCoで運用できる！

SBI証券では「eMAXIS Slimシリーズ」をiDeCoで運用できます。

「eMAXIS Slimシリーズ」は「投資ブロガーが選ぶファンドオブザイヤー」でトップ3を独占するなど、非常に人気のファンドで、特に一番人気の「eMAXIS Slim 全世界株式インデックス」は5年間で42.71％もの成長を遂げています。

引用:「ｅＭＡＸＩＳ 全世界株式インデックス」

楽天証券では「eMAXIS Slimシリーズ」はiDeCoで使えないので、「eMAXIS Slimシリーズ」を使ったiDeCoは、SBI証券独自の強みです。

また、SBI証券の投資信託購入プラン「セレクトプラン」は「eMAXIS Slimシリーズ」を含め、35本もの優良投資信託を兼ね備えており、たとえ「eMAXIS Slim」が不調になったときでも安心です。

SBI証券セレクトプラン主要ファンド

ファンド名称	信託報酬	概要
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.10989%以内	ファンドオブザイヤー4位
SBI-SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称：雪だるま(全世界株式))	0.1102%	SBI証券オリジナルファンド
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.61%前後	ファンドオブザイヤー7位

→その他セレクトプラン商品一覧

メリット②…Tポイントを利用可能

SBI証券では投資信託の購入に「Tポイント」を使えます。

また「マイレージサービス」により、対象とされる投資信託の月間平均保有額が1000万円以下の場合年率0.1%、1000万円異常の場合は年率0.2%のポイントがもらえます。
Tポイントの還元率は0.5%と、楽天経済圏より少ないですが、その分利用できる店舗数は圧倒的に多いです。Tポイント利用可能店舗一覧

メリット③…自動で引き落としできる「SBIハイブリッド預金」

楽天証券と同様にSBI証券でも、手数料無料で銀行口座から自動で引き落とせます。

引き落とし先は都銀五銀行を含め地方銀行・信用金庫などあらゆる金融機関からお選びいただけます。→一覧

特に住信SBIネット銀行から引き落としする「SBIハイブリッド預金」を使えば金利が10倍の0.01%になり、非常にお得です。

つみたてNISAには楽天証券がオススメ

>

おすすめポイント

• Point.1
  「ファンドオブ・ザ・イヤー」に選ばれた優良な投資信託が揃っている！

  「eMAXIS　Slimシリーズ」や「ニッセイシリーズ」など、安定成長している優良投資信託を多數兼ね備えています！

• Point.2
  「マネーブリッジ」で商品購入の手間を大幅削減！

  マネーブリッジにより楽天銀行と連携することで銀行口座から証券口座まで一瞬で資金移動ができます。また、金利も通常の10倍になり非常にお得です。

• Point.3
  楽天スーパーポイントがザクザク貯まる！

  投資信託を購入するたびに楽天スーパーポイントが貯まります。還元率1%、更にポイントで投資信託が買えるのは楽天証券だけです！また、貯めた楽天スーパーポイントは現金と同じく様々な店舗で利用できちゃいます！

楽天証券のつみたてNISA関連のつぶやき

✅初心者でも90点を取る投資方‼︎💁‍♂️

・楽天証券でつみたてnisa
・毎月クレカ払いに設定
・商品はeMAXIS Slimシリーズ
・米国、先進国、全世界の株式に投資
・続ける

んで取り崩しは資産から4%ほどの定率で崩すのが理想。

残りの10点を取るにはリスクを上げる必要がありますね😅

— 投資家ぺけ/YouTube (@peketoushika) March 23, 2020

つみたてnisaでは

①楽天証券を口座開設して毎月3万3333円を楽天カードで決済してポイントを稼ぐ‼︎👍

②年初にボーナス設定により39万8800円分の投信を購入して、実質的に一括投資をする‼︎👍

多くの人にオススメできるのは①だけど、②も期待値は高いんだよな☺️

— 投資家ぺけ/YouTube (@peketoushika) January 11, 2020

つみたてNISAも、本来なら年始に一括払いが期待リターンも高いはず。

ですが、楽天証券の積立NISAは、毎月5万円までをカード払いにできてなおかつ1％のポイントもつくんです。

んでもって、積立NISAの購入には楽天ポイントも使えるので、確実に1％を取って楽天ポイントを投信に消費するのもオトク。

— kaedena (@kaedena) December 29, 2019

楽天証券を
もっと詳しく 楽天証券で
無料口座開設

メリット①…優良な投資信託が揃っている

楽天証券では「eMAXIS Slimシリーズ」や「ニッセイシリーズ」など、SBI証券に負けないほど数多くの優良な投資信託を多數購入できます！

優良な投資信託を購入できれば、つみたてNISAで最も怖い元本割れの可能性はとても低くなります。

楽天証券主要ファンド

ファンド名称	信託報酬	概要
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	0.1144%前後	ファンドオブザイヤー1位
楽天・全米株式・インデックスファンド	0.162%	楽天証券オリジナルファンド ファンドオブザイヤー6位
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.10989%以内	ファンドオブザイヤー4位

→その他商品一覧

メリット②「マネーブリッジ」で銀行から直接投資信託を買える！

口座連携サービス「マネーブリッジ」に申し込んで、楽天銀行から直接投資信託を購入できます。

投資信託を購入する時、通常なら、証券口座の中の余力を確認、足らない場合は銀行にログインして一から振り込み・・・と面倒なステップを踏む必要があります。

しかし「マネーブリッジ」を使えば、そういったプロセスを一から排除できます。

更にマネーブリッジを使うと普通預金の金利が通常の10倍の0.10%になり、普通に貯蓄をするだけでも非常にお得です。

メリット③…楽天スーパーポイントがザクザク貯まる！

楽天証券を楽天関係の様々なサービスと連携させる事により、楽天スーパーポイントを貯められます。

楽天スーパーポイントとは？

楽天の会員登録をした上で楽天のサービスを利用する事により貯まるポイントです。
楽天サービスで貯めた場合還元率は1%、100円で1ポイントがたまります。
楽天edyや楽天pay等のサービスを併せて利用する事により、楽天系以外のサービスでもポイントを貯められ、非常に便利です。

 

楽天スーパーポイントは楽天以外にも様々な店舗で利用できるため、ほぼ現金に近い使い方ができます。→楽天スーパーポイント利用可能店舗一覧

特にマクドナルドやミスタードーナツで使えるのかはなかなかありがたいでのはないでしょうか。

また、楽天スーパーポイントを使って投資信託を購入できるため、ポイントを使わずに放置しがちな方も安心です。

楽天証券で楽天スーパーポイントを貯める方法は下の3つがあります。

1)楽天カードとの連携…楽天カードで投資信託を購入する際、100円につき1ポイントもらえます。

2)マネーブリッジに登録後、投信を貯める…マネーブリッジに登録し、ハッピープログラムに申し込むことで、投資信託の残高10万円ごとに毎月4ポイントもらえます。

ハッピープログラムランク表

もしスーパーVIPを達成できるならポイントは3倍、つまり残高10万円ごとに12ポイントが貰えます。

しかし、毎日積立ては3回までしか適用できないルールがあるので、つみたてNISAで実現するのは難しいでしょう。

日常でのお金の振込みなどと合わせると、プレミアムが狙い目です。

3)友達紹介…ご友人に楽天証券に登録してもらい。1年以内に1,000円以上の入金があればあなたとご友人にそれぞれ200ポイントもらえます。

ポイントを貯めるには楽天カードで毎日1,000円ずつ投資信託を購入して、積みたてていくことがオススメです。

一ヶ月間で10×30=300ポイント貯まり、その上残高10万円貯まると(プレミアムならば)毎月8ポイント貯まるため、積立以外に何もせずとも毎年4,000円前後分のポイントを入手できます。

しかしポイント付与はNISAのみでiDeCoではたまらないので注意しましょう。

楽天スーパーポイントが貯まる「楽天経済圏」

楽天系のあらゆるサービスを連携させることで、更にこの何十倍もの楽天スーパーポイントを手に入れられます。

楽天のサービスをフル活用して、楽天スーパーポイントを貯めていく生活は「楽天経済圏」と言われています。

楽天経済圏とは？

楽天経済圏とは日常生活でできる限り楽天のサービスを利用してポイントを貯めていく生活のことです。
楽天は楽天証券や楽天銀行、ネット市場の楽天市場、キャッシュレスの楽天payなど楽天だけで生活を完結させられるほどのサービスを展開しており、それらをフル活用することで年間で10万円前後のポイントを手に入れられます。

楽天経済圏や、もらえるポイントについてはこちらの記事を参考にしてください。

...

iDeCoとつみたてNISAにおすすめの投資信託は？

口座開設が終わったら実際に投資してみましょう。

iDeCoとつみたてNISAともに運用は「eMAXIS Slimシリーズ」がおすすめです。

eMAXIS Slimシリーズ

「eMAXIS Slimシリーズ」は「業界最低水準の運用コストを目指す」をコンセプトにしており、業界最低クラスの実績コストと圧倒的な運用成績により全インデックスファンドの中でも特に高い支持を集めています。

eMAXIS Slimが独走状態ですね。

「業界最低水準のコストを目指し続ける」
「受益者還元型信託報酬率」

この組み合わせが最強たるゆえんでしょうね。

投資家からすればありがたいことですが、運用・販売側は利益出るのかなって思っちゃったんですけど。

— あんにゅい🐤FP3級受験生 (@ennuiblog2018) January 18, 2020

また、2019年12月24日には運用益が5000億円を突破しており、今後の成長率にも非常に期待できます。

その中でも特におすすめな銘柄は「バランス(8資産均等型)」、「全世界株式」、「米国株式（S&P500）」、「先進国株式インデックス」の4つです。

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)

「eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)」は「バランス型ファンド」と言われる投資信託で、下図のように株式、債券、REIT等、資産の種類、国内、外国等投資範囲を問わず投資できるのが魅力です。

eMAXIS Slim バランス （8資産均等型)資産配分/引用eMAXIS Slim交付運用報告書

値動きの異なる複数の資産に投資するため、リスクを抑えながら一定の運用収益を目指せます。

そのため、安定した運用成績が求められるiDeCoやつみたてNISAとの相性は非常に良好です。

また、バランスファンドは予め設定された投資比率が自然に維持されるため、「リバランス」の手間も省けます。

投資未経験の初心者の方には非常におすすめの商品です。

eMAXIS　Slim全世界株式 (オール・カントリー)

「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」はその名前の通り全世界49カ国の、2,700銘柄以上の株式にこれ一本で投資できる銘柄です。

引用:eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー) 交付目論見書」

上画像のように、不安定要素の強い新興国投資信託が10%前後で抑えられている一方、安定して成長している米国株式が半分を占めているなど、低リスクと高成長を兼ね備えている点が人気の秘訣です。

また、実質コストが0.167%と全世界株式では最低基準なのも非常に嬉しいポイントでしょう。

中長期投資には是非検討したい銘柄ですが、SBI証券のセレクトプランではこちらの商品は対応していません。

そのため、iDeCoでは類似商品の「eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」をおすすめします。

こちらは日本株が含まれていないタイプです。

つみたてNISAでも既に日本株投資信託の運用をされている方ならこちらのタイプがおすすめです。

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」は米国企業の時価総額上位500社で構成される投資信託です。

引用:Google finance/S&P500

ベンチマークとなっているS&P500は過去5年で1.5倍以上のスピードで資産額を増やしており、今後も右肩上がりで上昇を続けると予想されます。

引用:アメリカ/S&P500構成銘柄一覧

上記のような名だたる企業に投資できるのも魅力ですが、最大の魅力はコストの低さでしょう。

他の米国株投資信託を比べると圧倒的に安いですね。
「SBI・バンガードS&P500インデックス」を除く全ての銘柄より安いです。

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」は先進国株式から日本を除いた22カ国の株式で構成されています。

米国株式と同様に運用コストの低さに定評があり、先進国株式では最安値です。

信託報酬の時点では「ニッセイ 外国株式インデックスファンド」も同水準ですが、実質コストでは明らかに「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」の方が安いです。

引用:eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 交付目論見書

また、ポートフォリオの6割を今後の成長が期待されるアメリカを占めており今後も成長に期待できます。

一方、アメリカ以外の先進国にも投資されているため、万が一アメリカの経済成長に異変が起こった際も安心ですね。

eMAXIS Slimシリーズのまとめ

ここまで紹介してきた4つの使い分けを簡単にまとめます。

勿論この中から複数の銘柄を組み合わせて投資するのもおすすめです。