【その資産運用大丈夫！？】iDeCoのおすすめ金融機関を紹介！

1.所得税と住民税の大幅節約

まず1つ目のメリットはiDeCoに資金を回せば回すだけ、所得税と住民税が減税されます！
これはiDeCoが所得税、住民税が引かれる前に投資されるからです。
通常、給料をもらう前に所得税、住民税を引かれますよね。そのため通常の投資なら、当然税金が引かれた手取りからしか投資に回せません。
しかしiDeCoの場合、給料をもらう前に自動で投資される仕組みになっており、働いて得た給料を最大限投資に回すことができます！
これにより、所得税と住民税が大幅に節約できます！

ゆうた

俺の年収が今400万円だから・・・すると・・・。

りな先生

iDeCoに年20万使うと考えたら、税がかかるのは３８０万円からね！数万単位で節約できるわ！

2.投資の利益が無課税に！

通常の株式投資だと利益が出れば20%の課税がされますが、iDeCoはいくら利益が出ても一切課税されません。

単純計算で通常と比べ、利益が1.25倍になります。

ゆうた

普通に投資信託してて年3万円儲けたことあるな・・・

りな先生

それが3万7500円になるわね、今となっては普通に投資信託するよりはiDeCoのほうが儲かるわ・・・。

3.貯まったお金をすべて所得として受けられる、「退職所得控除」

iDeCoを受け取る際は職業に関わらず「退職金」扱いです。そのため「退職所得控除」を適用する事ができます。

具体的な控除額は

になります。

ゆうた

勤続年数が20年だとすると控除額は800万円か・・・

りな先生

ちなみに退職金にかかる税率は20%よ、退職金1500万円だとすると300万円の課税ね

ゆうた

そんなのiDeCoも確実に控除されるじゃないですか！！！！

iDeCoの一番の強みはこういった控除制度と言っても過言ではありません。

通常の年金ですら5%の年金がかかると考えると、これだけ控除がしっかりしているシステムは破格と言えます。

ゆうた

控除がしっかりしているのはわかりました。手数料とかどれくらいかかってくるんですか？

ゆうた

引かれる額が大きかったら話にならないですし、そこはハッキリさせたいです。

この手の運用の話になると手数料などの費用が気になってくるところではないでしょうか。

次は、実際にiDeCoを運用するに当たり、どういった費用がかかってくるのかを見ていきましょう！

1.絶対に払う必要のある初期手数料

iDeCoは加入時に2,777円、最後の受取時に432円かかります。
前者は国民年金基金連合会に対してかかってくる費用、後者は信託銀行に対して支払う費用です。
これは口座がどこであれ絶対にかかってくる費用です。

2.節約できる手数料

ⅰ.口座管理手数料

毎月各会社に口座管理手数料を支払う必要があるのですが、これは口座を開設した会社ごとに大きな差が現れます。
ここは一番節約できる場所ですので、絶対に見落さないでください。
一番安い金額で167円/月です。
これが一番高い口座だと617円/月になります。その差はなんとひと月あたり450円です。12か月続けると5000円以上の損失になります。
そもそもここでわざわざ高い費用を掛ける必要は全くありません。よほどのこだわりがない限り167円/月の証券に限定して選びましょう。

ゆうた

更に5000円を40年続けると、差は20万円・・・流石にやばすぎるな・・・。

りな先生

正直金額で差がつくのはここだけね・・・。最低の167円の業者はたったの7社よ。

ⅱ.信託報酬

りな先生

基本的にiDeCoは投信信託での運用になるわ

ゆうた

その分の費用も必要ですよね。

りな先生

そうねその費用を信託報酬というんだけど、信託報酬は、商品によって大きな差が出てくるわ。

「信託報酬」とは投資信託を管理・運用してもらうための経費として、プロに支払い続ける謝礼のことです。
投資信託の純資産総額のから「年〜%」といった形で一般には示されています。
以前は0.2、3%がスタンダードでしたが、近年では0.1%台が続出しており、以前より安く使えると言えるでしょう。
この信託報酬に関しては無駄な費用を使う必要が全くありません。できる限り抑えるべきです。
そのため、市場最安値価格帯である「信託報酬0.1%台の商品を揃えているか」を、実際に業者を選ぶ際の軸にしましょう。

銀行のメリット

銀行でiDeCoを行うメリットは資金を一元管理できる点です。
普段良く使っている口座でiDeCoの取引も済ませれば、掛金の引落しも給料など他の所持金とまとめて管理できるために手間が省けます。
特に資産運用の経験が薄い方は、口座を複数持つという経験があまりないと思います。
そのため銀行はあまり投資に深く手をつけたこともないし、これから染めるつもりもないという方には便利です。

証券会社のメリット

対して証券会社は、銀行に比べると商品数が圧倒的に多いです。
そのためポートフォリオも銀行より自由に組めます。
できる限りコストを抑え、利益を最大化できるプランを自分で作る事ができます。
中でもSBI証券のセレクトプランは圧倒的です。
全世界の株式時価総額の約98%をカバーしている「SBI全世界株式インデックスファン　ド」　を始め、高品質な商品を36種類も取り揃えているなどiDeCoをする上では絶対に一度は目にするプランです。
投資経験者は勿論、これから少しでも利益を大きくしたいという方はこれらの点で証券会社の方を勧めます。

当記事では「コストを抑えること」、「少しでも利益を大きくすること」を通し、資産を大きくする口座選びをコンセプトに話を進めているのでより大きなメリットを見込める証券会社を基に進めていきます。

iDeCoのおすすめネット証券ランキング

まず主要ネット証券のスペックを簡単に見ていきましょう。

ラ ン キ ン グ	証券会社			口座 管理 手数料	商品数		詳細
	公式ページ			167円	セレクト プラン	オリジナル プラン	詳細
					36本	37本
	公式ページ			167円	31本		詳細
	公式ページ			167円	24本		詳細
	公式ページ			167円	11本		詳細
	公式ページ			167円	27本		詳細
	公式ページ			422円			詳細準備中

iDeCoのオススメネット証券ベスト3を詳しく紹介！

第1位 SBI証券

おすすめポイント

• Point.1
  全世界の株式の時価総額の約98%をカバー

  「SBI全世界株式インデックスファンド」は、全世界の大中小型株式計約7,500銘柄に分散投資が可能

• Point.2
  なんと0.11%！圧倒的に安い信託報酬

  「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」の信託報酬比率は0.11772%、現状これ以上にコストを抑えられるプランはありません。

• Point.3
  米国株式市場の時価総額75%をカバー！

  「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」は米国の大型株を対象としており、その規模は米国株式市場の時価総額75%に及びます！

SBI証券は近年設立されたセレクトプランが、銘柄数、信託報酬、利回りなどどの方面でもNo.1を取り続ける最強のプランです。
上記のプランをはじめ、「eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）」、「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド」で日経、TOPIXの国内２大2大株価指数に信託報酬0.1%代で国内の人気株式をカバー。
そして本領を発揮するのは海外株式、国内、米国、先進国、新興国あらゆる国のファンドに投資できるだけでなく、全てのジャンルに0.2%以下の信託商品を取り揃えているので、コストを抑えるのにはこれ以上のプランはありません。

ハッキリ言って、iDeCoをやるならSBI証券で決まりでしょう。よほどの理由がない限りSBI証券を選んで於けば間違いはないです。

口コミ

男性/40代/会社員

外国株が楽しい外国の企業にここまでアプローチをできる証券会社ってそうそうないのでは？めちゃくちゃ儲かってます笑

男性/40代/会社員

コストが低すぎるもともと投資信託をしていて、このタイミングでiDeCoを始めたが信託報酬が低すぎてびっくりした。

男性/20代/会社員

使っていて楽しい口座自分は様々な信託商品を見比べることが楽しいので、使っているだけでも面白かった。

女性/30代/会社員

シンプルでわかりやすい商品数でお得らしいけど、何も知らない初心者の私にも問題なく使えた。

（引用）オリコン顧客満足度ランキングより

SBI証券を
もっと詳しく SBI証券で
無料口座開設

楽天証券を詳しく知りたい方は、「国内の開設数No.1！SBI証券の人気の秘訣まとめ」をご参考ください。

第2位 楽天証券

おすすめポイント

• Point.1
  一本で世界中の株式にアプローチ「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」

  楽天独自の投資信託プランは全世界の株式に一気に投資できるすぐれものです。

• Point.2
  信託報酬も安い！

  「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」を始め。0.1%台の商品も多数取り揃えています！無料で使う事ができます！！

• Point.3
  手間が省ける！総合口座と一括管理可能！

  楽天証券の総合口座を持っていればiDeCo口座と一括管理可能で手間が大幅に省けます。

楽天証券のオススメはなんと言っても「楽天・バンガード・ファンド」です。低コストで全世界、米国の株式に投資できる楽天独自の商品で非常に定評があリます。

SBI証券ほど商品のバリエーションはありませんが、全体的に安定したスペック。むしろ楽天ユーザーの方なら総合口座を含め多数特典がついてくるのでその面でもオススメです。

口コミ

男性/30代/会社員

楽天ユーザーとしての利用従来からの楽天証券、銀行ユーザーでした。全部楽天に任せきるのはどうなんだろうと思ってたけど、やっぱり楽天にしてよかったなと、なんといっても連携が非常に便利です。

男性/30代/自営業

海外株ならここ投資初めてずっと使っていますが海外株で利益を得るには個々が一番かなと、バンガード・プランは名前負けしてないです。

（引用）オリコン顧客満足度ランキングより

カブドットコム証券を
もっと詳しく カブドットコム証券で
無料口座開設

楽天証券を詳しく知りたい方は、「楽天証券が初心者におすすめな3つの理由」をご参考ください。
ウルトラチャートを詳しく知りたい方は、「カブドットコム証券の公式サイト」をご参考ください。

第3位 マネックス証券

おすすめポイント

• Point.1
  国内最安信託報酬！「DIAM DC 国内株式インデックスファンド」

  その信託報酬はなんと「0.162%」、これ以下信託報酬は国内ファンドに存在しません。

• Point.2
  信託報酬0.1%台！「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」

  SBI証券の有力口座をこちらも標準装備、海外株に関しては引けを取らないラインナップです！

• Point.3
  充実のサポート！「iDeCoポートフォリオ診断」

  マネックス証券ではiDeCo専用のロボアドバイザーがあなたに最適な運用方法を考えてくれます！そのため初心者に非常に優しいです！

マネックス証券の素晴らしい点は初心者サポートが非常に充実している点です。商品数こそ楽天、SBIに劣りますが、その分クオリティの高い商品をしっかり残してくれています！
また、マネックス証券の最大の強みはロボアドバイザー「iDeCoポートフォリオ診断」です。6つの診断に答えるだけで
概して、初心者が適切な口座を迷わず選ぶ事ができる。その環境づくりにおいてマネックス証券の右に出る業者はないでしょう。

口コミ

男性/30代/会社員

初心者向きだと思ういきなりiDeCoを始めるとなって一番オススメできる【口座はマネックス証券で。持論ですけど、初心者はそこまで口座数が多くないほうが使いやすいと思います。

女性/30代/主婦

はじめてのファンド私の初めて使ったファンドがマネックス証券のロボアドバイザーに選んでもらった口座なんですよね、はじめは「なんでもいいや〜」って感じだったんですけど、今振り返ってればこれが最適の口座でした。

（引用）オリコン顧客満足度ランキングより

マネックス証券を
もっと詳しく マネックス証券で
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マネックス証券について詳しく知りたい方は、「マネックス証券の特徴を他社と徹底比較！マネックス証券が人気な理由とは？」をご参考ください。

Q.途中で引き落としたい場合どうすればいいの？

Q.掛金の積立の停止は可能ですか？

Q.金融機関は複数に分けられないのですか？/h3>

Q.積み立てた資金はいつ引き出せるのですか？