iDeCoのおすすめ金融機関を紹介！口座選びのポイントとは？

1 iDeCoってなんなの？3つのメリットを紹介！
2 手数料はどれくらい？節約する手段とは
- 2.1 1.絶対に払う必要のある初期手数料
- 2.2 2.節約できる手数料
3 銀行と証券、どっちがいいの？
- 3.1 銀行のメリット
- 3.2 証券会社のメリット
4 じゃあ、実際どこで開設したらいいんだ？
- 4.1 iDeCoのおすすめネット証券ランキング
- 4.2 信託報酬の低いおすすめ商品ランキング！
5 iDeCoのオススメネット証券ベスト3を詳しく紹介！
6 iDeCoに関する疑問にお答えします！
7 まとめ

この記事ではiDeCoの口座の選び方、おすすめの口座について解説していきます。

iDeCoは正しい使い方をすれば自分の資産を大幅に増やすことができる、そして絶対に損をすることがないとても魅力的なシステムです。

しかし、口座や商品あらゆる要素を自分で決める必要があるため、ここで最適な口座を選ばないと、損をしないまでも無駄な資産運用につながってしまいます。ここでiDeCoの基本を復習しながら口座選びのポイントを確認しましょう！

iDeCoってなんなの？3つのメリットを紹介！

iDeCo「個人型確定拠出年金」の略です。簡単にいうと個人で運用する年金です。

iDeCoには3つの控除が用意されており、それが大きなメリットとなっています。

1.所得税と住民税の大幅節約

iDeCoに資金を回せば回すだけ、所得税と住民税が減税されます！

これは所得税、住民税が引かれる前にiDeCoに投資されるために起こる現象です。

通常、給料をもらう前に所得税、住民税を引かれますよね。そのため通常の投資なら、当然税金が引かれた手取りからしか投資に回せません。

しかしiDeCoの場合、給料をもらう前に自動で投資される仕組みになっており、働いて得た給料を最大限投資に回すことができます。

これにより、所得税と住民税が大幅に節約できます！

2.投資の利益が無課税に！

通常の株式投資だと利益が出れば20%の課税がされますが、iDeCoはいくら利益が出ても一切課税されません。

単純計算で通常と比べ、利益が1.25倍になります。

3.貯まったお金をすべて所得として受けられる、「退職所得控除」

iDeCoを受け取る際は職業に関わらず「退職金」扱いです。そのため「退職所得控除」を適用する事ができます。

退職所得控除とは？

退職金を受け取る際にかかってくる所得税を一定額控除できる制度。
控除額は勤続年数に応じて決められます。

具体的な控除額は

勤務年数が20年以下の場合：　退職所得控除額＝40万円×勤続年数
勤務年数が20年を超える場合：　退職所得控除額＝800万円＋70万円×（勤続年数－20年）

になります。

iDeCoの一番の強みはこういった控除制度と言っても過言ではありません。

通常の年金ですら5%の年金がかかると考えると、これだけ控除がしっかりしているシステムは破格と言えます。

手数料はどれくらい？節約する手段とは

iDeCoの手数料は

1.絶対に払う必要のある初期手数料
2.節約できる手数料

の二種類に分けられます。

1.絶対に払う必要のある初期手数料

iDeCoは加入時に2,777円、最後の受取時に432円かかります。

前者は国民年金基金連合会に対してかかってくる費用、後者は信託銀行に対して支払う費用です。

これは口座がどこであれ絶対にかかってくる費用です。

2.節約できる手数料

ⅰ.口座管理手数料

毎月各会社に口座管理手数料を支払う必要があるのですが、これは口座を開設した会社ごとに大きな差が現れます。
ここは一番節約できる場所ですので、絶対に見落さないでください。

一番安い金額で167円/月です。

これが一番高い口座だと617円/月になります。その差はなんとひと月あたり450円です。12か月続けると5000円以上の損失になります。

よほどのこだわりがない限り167円/月の証券に限定して選びましょう。

ⅱ.信託報酬

「信託報酬」とは投資信託を管理・運用してもらうための経費として、プロに支払い続ける謝礼のことです。

投資信託の純資産総額のから「年〜%」といった形で一般には示されています。

以前は0.2、3%がスタンダードでしたが、近年では0.1%台が続出しており、以前より安く使えると言えるでしょう。

其のため市場最安値価格帯である「信託報酬0.1%台の商品を揃えているか」で業社を選ぶと費用を抑えられます。」

銀行と証券、どっちがいいの？

まず、他に大きな強みがない限り手数料最安値の口座を選びましょう。

SBI証券
楽天証券
松井証券
マネックス証券
イオン銀行
大和証券
KDDIアセットマネジメント

手数料最安値の口座は、まずこの7つに限定されます。

このうち「KDDIアセットマネジメント」はauが用意する会社独自のファンド、「auスマート・ベーシック」に積立ていくプランで、投資先はその一つに限定されています。

信託報酬は年0.2376%、詳しくは後述しますが他社のバランス型ファンドは年0.1%代かそれ以下です。

そのためあまりオススメはできません。

銀行のメリット

銀行でiDeCoを行うメリットは資金を一元管理できる点です。

普段良く使っている口座でiDeCoの取引も済ませれば掛金の引落しも給料など他の所持金とまとめて管理できるため手間が省けます。

特に資産運用の経験が薄い方は、口座を複数持つという経験があまりないと思います。

そのため銀行はあまり投資に深く手をつけたこともないし、これから染めるつもりもないという方には便利です。

証券会社のメリット

対して証券会社は、銀行に比べると商品数が圧倒的に多いです。

そのためポートフォリオも銀行より自由に組めます。

できる限りコストを抑え、利益を最大化できるプランを自分で作る事ができます。

中でもSBI証券のセレクトプランは圧倒的です。

全世界の株式時価総額の約98%をカバーしている「SBI全世界株式インデックスファンド」　を始め、高品質な商品を36種類も取り揃えているなどiDeCoをする上では絶対に一度は目にするプランです。

投資経験者は勿論、これから少しでも利益を大きくしたいという方はこれらの点で証券会社の方をお勧めします。

当記事では「コストを抑えること」、「少しでも利益を大きくすること」を通し、資産を大きくする口座選びをコンセプトに話を進めているのでより大きなメリットを見込める証券会社を基に進めていきます。

じゃあ、実際どこで開設したらいいんだ？

iDeCoのおすすめネット証券ランキング

まず主要ネット証券のスペックを簡単に見ていきましょう。

証券会社	口座管理手数料	商品数		詳細
公式ページ	167円	セレクトプラン	オリジナルプラン	詳細
公式ページ	167円	36本	37本	詳細
公式ページ	167円	31本		詳細
公式ページ	167円	24本		詳細
公式ページ	167円	11本		詳細
公式ページ	167円	27本		詳細
公式ページ	422円			詳細準備中

続いて信託報酬0.1%台のインデックスファンドの中でオススメ商品を紹介します！

信託報酬の低いおすすめ商品ランキング！

取扱地域	種類	信託報酬	取扱可能会社
国内株	DIAM DC 国内株式インデックスファンド	0.16%	マネックス証券、松井証券
	eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	0.16%	SBI証券(セレクトプラン)
	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド	0.17%	SBI証券(セレクトプラン)
	三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド	0.17%	SBI証券(オリジナルプラン)、楽天証券
	たわらノーロード日経225	0.18%	楽天証券
全世界株式	SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］	0.15%	SBI証券(セレクトプラン)
全世界株式	eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	0.15%	SBI証券(セレクトプラン)
先進国株式	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	0.11%	SBI証券(セレクトプラン)
先進国株式	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.15%	SBI証券(セレクトプラン)
米国株式	楽天・全米株式インデックス・ファンド［楽天・バンガード・ファンド（全米株式）］	0.17%	楽天証券
米国株式	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.17%	SBI証券(セレクトプラン)、マネックス証券
国内債券	eMAXIS Slim 国内債券インデックス	0.12%	SBI証券(セレクトプラン)
	三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）	0.13%	SBI証券(オリジナルプラン)、松井証券、カブドットコム証券
	たわらノーロード国内債券	0.15%	楽天証券
先進国債券	eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	0.18%	SBI証券(セレクトプラン)、マネックス証券、松井証券
先進国債券	たわらノーロード先進国債券	0.18%	楽天証券